Neue Finanzierung beschaffen

Bankfinanzierungen für Anschaffungen sind nicht allein durch den Zinssatz zu qualifizieren. Grundsätzlich verlangt jeder Bankkredit eine Besicherung.

Zu unterscheiden sind die

  • Eingetragene Besicherung (z.B. zu Lasten von Immobilienobjekten)
  • Besicherung durch Abtretung oder Verpfändung
  • Sicherung durch qualifizierte Bewertung.

Auf die banktechnischen Unterschiede gehen wir nicht ein. Wir wollen die Immobilienfinanzierung in ihren verschiedenen Qualifizierungen beleuchten:

  1. Sicherung im Realkreditrahmen
    i.d.R. 50 55 % des Verkehrswertes *
    (niedrigster Zinssatz, objektbezogene Besicherung)
  2. Persönliches Hypothekendarlehen
    bis zu 80 % des Verkehrswertes *
    (meist als 2. Hypothek mit höherem Zins bekannt; bildet mit Pos. 1.
    meist einheitlichen höheren Mischzinssatz)
  3. Personenbezogener Kredit
    bis 120 % des Verkehrswertes *, Besicherung durch Objekt; i.d.R.
    wird ein Zinssatz auf der Basis von üblichen Konsumentenkrediten
    verlangt/alternativ Kreditlinie mit Abtretung von (z. B.) Steuervorteilen

Gestaltungsformen können Zins anders darstellen z.B.

Die Laufzeit der Darlehen entscheidet über den Zinssatz. Die "Erwartungshaltung" von Banken (Bundesbank, Europäische Zentralbank) spielen eine Rolle. Zinsbindungen sollten sich am Bedarf des Kreditnehmers orientieren und nicht länger laufen als der Kredit benötigt wird (z. B. bei vorgesehenem Verkauf oder Geldzufluß Erbschaften/Schenkungen).

Je länger der Spielraum, desto länger die sinnvolle Bindung.

Faustformel / relativ betrachtet:

Niedriger Zins - langfristige Bindung
Hoher Zins - kurzfristige Bindung

Wir optimieren die Finanzierungsgestaltung, orientiert an Ihrer persönlichen Situation nicht an den Zinssätzen, die zwischen allen deutschen Banken ohnehin nur unwesentlich abweichen mit unserer Hilfe als Verhandlungspartner günstiger vereinbart werden können.

Wir haben bei der Vermittlung bessere Kontakte zur Bank als der (zukünftige oder bisherige) Kreditnehmer. Unsere Beurteilung der persönlichen Situation des Kreditnehmers führt zu Spielräumen.

Fordern Sie unsere Leistung

  • optimale Konditionen
  • klare Nebenkosten
  • effektive Berechnungen
  • Absicherung Ihrer persönlichen Planung

Verkehrswert nach Steuergesetzen

Vermietete Objekte 8,5 x Jahresmiete abzüglich 0,5 % pro Jahr seit Fertigstellung (max. 25 %)
oder selbstbewohnte Objekte qm Zahl * 180 x 12,5 abzügl. 0,5 % pro Jahr seit Fertigstellung
(max. 25 Jahre)

Besicherung unterscheidet Hypothek und Grundschuld. Für den Zins spielt dies i.d.R. keine Rolle. Eine Hypothek (weniger Spielraum bei Konditionsänderungen während der Laufzeit) kann geringfügig (z. B. 0,2 % p. a. effektiv) billiger sein.


* Verkehrswert

Im "Verkehr" (Handel) nach Sicherheitsabschlag oder bei Verwertungen (Zwangsversteigerung) erzielbarer Wert.